Cách tính toán bồi thường tai nạn 24/24 như thế nào ?

Tai nạn con người 24/24 là loại hình bảo hiểm tự nguyên. Tùy theo mỗi Công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền khác nhau (bản tỉ lệ khác nhau). Tuy nhiên cách tính toán tương tự như nhau.

1/ Tham khảo bài viết về cách thu thập hồ sơ tai nạn lái xe và người ngồi trên xe:

2/ Toán bồi thường tai nạn 24/24

Chứng từ y tế: Giấy ra viện, Kết quả chụp X.Quang, Hồ sơ bệnh án …., Giấy chứng tử (Trường hợp tử vong)
Bản tỉ lệ trả tiền bảo hiểm: Mỗi công ty có 1 bản tỉ lệ riêng
Mức trách nhiệm: là số tiền cao nhất chi trả: ( Ví dụ: 10 trđ / vụ ; 20 trđ /vụ … ) – đây là loại hình tự nguyện nên mức trách nhiệm do người được bảo hiểm ( người mua ) yêu cầu thì Công ty bảo hiểm tính phí.

• Tương tự như thu thập hồ sơ bồi thường Lái xe và Người ngồi trên xe Hướng dẫn thu thập hồ sơ tai nạn người ngồi Ô Tô / Xe máy để cung cấp cho Bảo hiểm ( nếu là tai nạn lao động thì bỏ phần “Tài liệu liên quan đến xe, người lái xe – Bản sao và Không có Công An giao thông”

(Ảnh minh họa)

Cung cấp thêm:

• Hồ sơ tai nạn lao động thì có Biên bản xác nhận tai nạn có xác nhận của Cơ quan/ Xí nghiệp lập.
• Hồ tai tai nạn sinh hoạt thì xác nhận của Công An xã trường hợp nặng còn nhẹ thì tờ trình có xác nhận của người làm chứng ( Công ty bảo hiểm sẽ cung cấp mẫu và hướng dẫn phần này )
• => Tất cả điều yêu cầu thể hiện nội dung: Họ tên, thời điểm, diễn biến, hậu quả của tai nạn

2/ Ngoài vi phạm các điểm loại trừ. Khi các hồ sơ đã đầy đủ cán bộ bồi thường (BTV) của Công ty bảo hiểm sẽ tính toán như sau:

Số tiền bồi thường = Mức trách nhiệm x tỉ lệ thương tật.

Ví du: 02 người đi xe máy bị tai nạn ( Tai nạn giao thông cũng như các loại tai nạn khác thuộc phạm vi bảo hiểm con người tai nạn 24/24). 
Tham gia bảo hiểm mức trách nhiệm: 10 triệu đồng / người / vụ.
+ Hậu quả: làm lái xe N.V.A bị gãy 2 xương sườn. Phương pháp điều trị: Bảo tồn ( băng bó ).
+ Hậu quả: Người ngồi trên xe N.V.B bị gãy 3 xương sườn. Phương pháp điều trị: Mổ kết hợp xương. 

Mức trách nhiệm thấp (tùy từng công ty mức thấp khác nhau thường 10 trđ -20 trđ ): Cách tính toán chỉ mang tính chất tham khảo.

• STBT Lái xe: Căn cứ giấy ra viện của lái xe N.V.A, thương tật của nạn nhân theo tỉ lệ mục E97. Tỉ lệ từ: 7% – 12%. Phương pháp điều trị là bảo tồn. BTV đề xuất chi trả 7%. STBT: 10 tr đ x 7% = 700.000 đ
• STBT người ngồi trên xe: Căn cứ giấy ra viện của lái xe N.V.B, thương tật của nạn nhân theo tỉ lệ mục E98. Tỉ lệ từ: 15% – 25%. Phương pháp điều trị là mổ kết hợp xương. BTV đề xuất chi trả 25%. STBT: 10 tr đ x 25% = 2.500.000 đ.

Mức trách nhiệm cao trong 24/24 (tùy từng công ty mức cao khác nhau 20 trđ – 100 trđ): Cách tính toán chỉ mang tính chất tham khảo.

Đầy đủ chứng từ	Không đầy đủ
Bảo hiểm xét thêm các chi phí: Chi phí y tế ( Theo hóa đơn chứng từ ) Chi phí cấp cứu ( Hóa đơn cấp cứu ) Bồi dưỡng khi nằm viện: 0,1% x mức trách nhiệm / 1 ngày	Do không cung cấp chứng từ nên mức trách nhiệm tính theo Mức trách nhiệm thấp (tùy công ty) Bồi dưỡng khi nằm viện: 0,1% x mức trách nhiệm / 1 ngày
Tất cả chi phí đều thể hiện trên hóa đơn chứng từ tuy nhiên không vượt qua Mức trách nhiệm x tỉ lệ thương tật

Ví du:  Người bị tai nạn
Tham gia bảo hiểm mức trách nhiệm: 50 triệu đồng / người / vụ. Hậu quả: làm  N.V.A bị gãy 2 xương sườn.

Đầy đủ chứng từ	Không đầy đủ
Cung cấp chi phí y tế tổng cộng là 1,5 triệu (Hóa đơn đầy đủ ); Chi phí cấp cứu: 8 trăm ( Hóa đơn taxi); Nằm viện 10 ngày (Theo giấy ra viện)	Chỉ cung cấp 1 tờ giấy ra viện ngoài ra không cung cấp hồ sơ nào
STBT= 1,5 trđ+ 8 trăm + ( 0.1% x 10 ngày x 50 trđ ) = 2,8 trđ Tỉ lệ thương tật: 7% x 50 trđ = 3,5 trđ Vậy công ty bảo hiểm: Bồi thường cho N.V,A số tiền là: 2,8 triệu đ. (vì 2,8 trđ < 3,5 trđ)	Bồi thường chi phí y tế = 7% x 10 trđ = 7 trăm Bồi dưỡng: 0,1% x 50 trđ x 10 ngày = 5 trăm Vậy công ty bảo hiểm: Bồi thường cho N.V,A số tiền là: 1,2 triệu đ.

Nhìn chung: Để nhận tiền bồi thường được đầy đủ ngoài các hồ sơ khác nên cung cấp cho Công ty bảo hiểm đầy đủ chứng từ y tế có giá trị pháp lý (Có đầy đủ con dấu) để được hưởng quyền lợi cao nhất.

Có thắc mắc hay góp thêm ý kiến để lại bình luận bên dưới nhé