Mức khấu trừ là gì ? Tại sao phải áp dụng mức khấu trừ ?

Mức khấu trừ bảo hiểm là gì ?

Mức khấu trừ (MKT): Là số tiền mà Bên mua bảo hiểm phải tự chịu trong mỗi sự cố. MKT được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm (bằng phần trăm tổn thất hoặc số tiền cụ thể).

Trong trường hợp số tiền tổn thất nhỏ hơn MKT: Công ty bảo hiểm không phải bồi thường cho tổn thất đó.

Trong trường hợp số tiền tổn thất lớn hơn MKT: Công ty bảo hiểm bồi thường số tiền bằng số tiền tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm trừ đi MKT quy định trong Hợp đồng bảo hiểm.

Mức khấu trừ thường được sử dụng trong các sản phẩm bảo hiểm Vật chất xe; Tài sản kỹ thuật; Trách nhiệm Bên thứ 3 và thường không áp dụng cho thiệt hại thương tật con người.

(ảnh minh họa)

Ví dụ áp dụng mức khấu trừ trong thực tế

MKT được quy định trong hợp đồng bảo hiểm tài sản là: 5% tổn thất, tối thiểu 10 triệu đồng/vụ tổn thất. Khi có một vụ tổn thất xảy ra, có thể xảy ra các tình huống như sau:

1. Trường hợp 1: Ví dụ số tiền thiệt hại tài sản là 2 triệu đồng.
   • Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không phải chịu trách nhiệm bồi thường do số tiền tổn thất (vì 2 triệu đồng) < Mức khấu trừ (10 triệu đồng).
2. Trường hợp 2: Ví dụ số tiền thiệt hại tài sản là 50 triệu đồng.
   • Tổn thất sẽ thuộc phạm vi bảo hiểm.
     • Tính mức khấu trừ = 5% tổn thất (tương đương 5% x 50 triệu = 2.500.000 VND). Do đó lúc này sẽ áp dụng Mức khấu trừ tối thiểu là 10 triệu đồng. Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường: 50 triệu đồng – 10 triệu đồng (MKT) = 40 triệu đồng.
3. Trường hợp 3: Ví dụ với số tiền 400 triệu đồng.
   • Lúc này Mức khấu trừ được áp dụng là 5% tổn thất (tương đương với 5% x 400 triệu = 20 triệu đồng). Lý do là 5% tổn thất (20 triệu đồng) > Mức tối thiểu (10 triệu đồng). Lúc này, Số tiền bồi thường cuối cùng: 400 triệu – 20 triệu = 380 triệu.

Ý nghĩa của Mức khấu trừ:

Tại sao phải áp dụng mức khấu trừ hay còn được hiểu là ý nghĩa của Mức khấu trừ là

MKT là một thuật ngữ cơ bản trong bảo hiểm phi nhân thọ. Ý nghĩa thực tiễn của MKT là:

1. Giảm thiểu các hồ sơ khiếu nại bảo hiểm mà trong đó số tiền tổn thất nhỏ, không ảnh hưởng nhiều tới hoạt động cũng như năng lực tài chính của Bên mua bảo hiểm.
2. Giảm mức phí bảo hiểm mà Bên mua bảo hiểm phải đóng.
   • Thông thường, MKT sẽ tỷ lệ nghịch với Tỷ lệ phí bảo hiểm. Điều này có nghĩa là, nếu muốn giảm Tỷ lệ phí bảo hiểm thì thông thường Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tăng MKT một cách tương xứng, và ngược lại.
3. Tăng ý thức bảo vệ tài sản của Người được bảo hiểm.

Mức khấu trừ và Mức miễn thường

Mức miễn thường là cách gọi ngắn gọn, cách gọi đầy đủ là “Mức miễn bồi thường”. Mức miễn thường có 2 loại:

1. Mức miễn thường có khấu trừ: Chính là thuật ngữ Mức khấu trừ đã đề cập ở trên.
2. Mức miễn thường không khấu trừ: Trong trường hợp số tiền tiền tổn thất lớn hơn Mức miễn thường, Công ty Bảo hiểm sẽ bồi thường cho Bên mua bảo hiểm đúng số tiền thiệt hại mà không bị trừ đi MKT.

Có thắc mắc hay góp thêm ý kiến để lại bình luận bên dưới nhé !